隨著信息技術(shù)飛速發(fā)展，深耕產(chǎn)業(yè)分工日益細化,，鏈金企業(yè)經(jīng)營布局已從單純追求規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向構(gòu)建智慧,、融服綠色和負責任的質(zhì)量供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)。這既是發(fā)展企業(yè)適應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的必然選擇,，也是深耕提升企業(yè)競爭力,、實現(xiàn)長期價值創(chuàng)造的鏈金核心策略。與此同時,，融服銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在其中也發(fā)揮著越來越重要的質(zhì)量作用,。

作為首家成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部的發(fā)展商業(yè)銀行，民生銀行是深耕供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新先行者,。近年來,，鏈金該行持續(xù)創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品,，融服形成涵蓋“供、質(zhì)量產(chǎn),、發(fā)展銷”,，覆蓋核心企業(yè)強增信、脫核供應(yīng)鏈,、小微泛供應(yīng)鏈等的“民生E鏈”產(chǎn)品譜系,，打造便利化、差異化,、智能化的行業(yè)解決方案,，為供應(yīng)鏈上客戶提供結(jié)算、融資,、供應(yīng)鏈管理等一體化服務(wù),，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)快速增長。截至2024年10月末,，民生銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)余額已超2400億元,，核心客戶數(shù)超3100多戶，服務(wù)鏈上企業(yè)超3.6萬戶,，較2023年末分別增長74%,、67%與94%，“民生E鏈”特色品牌初具市場影響力,。

科技創(chuàng)新,，數(shù)字賦能

民生銀行聚焦客戶旅程，以企業(yè)視角,，圍繞企業(yè)管理,、采購、生產(chǎn),、銷售等環(huán)節(jié)提供包括賬戶結(jié)算,、產(chǎn)業(yè)融資、資金管理,、理財增值等一系列綜合服務(wù),；運用金融科技，打造開放式,、特色化,、智能化、一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,。民生銀行可針對不同企業(yè)制定個性化服務(wù)方案,，實現(xiàn)標準化與特色化相結(jié)合，線上線下相結(jié)合,， 數(shù)據(jù)增信與風險決策相結(jié)合,；多渠道快速對接客戶數(shù)據(jù),，減少客戶網(wǎng)點交付環(huán)節(jié)，基于大數(shù)據(jù)實現(xiàn)多維度客戶畫像,，通過數(shù)字技術(shù)優(yōu)化授信審批和放款流程,，實現(xiàn)風險控制和資金精準投放，簡化企業(yè)操作,，提升業(yè)務(wù)效率,。

民生銀行從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段,，整合物流,、資金流、信息流等信息,，在真實交易背景下,，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案,，將金融服務(wù)送至百業(yè)萬企,。針對核心企業(yè)的上游采購場景，民生銀行創(chuàng)新傳統(tǒng)的信用證,、票據(jù)、流動資金貸款等產(chǎn)品,，推出依托核心企業(yè)授信的線上化特色產(chǎn)品,，以及核心企業(yè)數(shù)據(jù)增信的訂單融資、訂貨快貸等線上化創(chuàng)新產(chǎn)品,，精準對接核心企業(yè)與供應(yīng)商之間交易場景項下的結(jié)算及融資需求,；針對核心企業(yè)下游銷售場景，推出多種融資產(chǎn)品,，解決經(jīng)銷商在備貨銷售過程中產(chǎn)生的流動性短缺問題,，幫助經(jīng)銷商擴大銷售。

行業(yè)引領(lǐng),，定制服務(wù)

近年來,，民生銀行深耕不同行業(yè)日常交易特點，在汽車,、醫(yī)藥,、白酒、家電,、建工,、政采平臺等六大領(lǐng)域發(fā)力，從產(chǎn)業(yè)特性,、結(jié)算方式,、付款周期,、資金流向和風險特性出發(fā)，打造行業(yè)特色化供應(yīng)鏈金融解決方案,。根據(jù)不同企業(yè)的融資需求,，提供定制化服務(wù)，如預付款融資,、存貨融資,、應(yīng)收賬款融資、訂貨融資等融資服務(wù)和資金收付,、管控,、調(diào)度管理等財資管理服務(wù)，綜合運用各類公司金融產(chǎn)品,，形成綜合服務(wù)方案,，獲得客戶的高度認可。

以白酒供應(yīng)鏈金融為例,，四川地區(qū)白酒企業(yè)眾多,，銷售模式多種多樣，中小微經(jīng)銷商融資需求迫切,，特別是在春節(jié)等營銷備貨旺季,，急需多樣化的金融產(chǎn)品滿足備貨需求。民生銀行成都分行量體裁衣,，打造差異化,、分層級、多產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,，滿足核心白酒廠商下游銷售公司,、頭部經(jīng)銷商、中小經(jīng)銷商的多層次金融服務(wù)需求,，業(yè)務(wù)規(guī)模超50億元,，極大地提高了各級經(jīng)銷商的資金流動性，成功實現(xiàn)川酒“六朵金花”金融服務(wù)全覆蓋,。

近年來,，新能源產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，民生銀行福州分行積極關(guān)注從事新能源設(shè)備制造,、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)等綠色制造業(yè)企業(yè),，為該行業(yè)客戶提供定制化的供應(yīng)鏈融資方案。依托核心企業(yè)授信,，向新能源上游供應(yīng)商提供融資,，支持其在原材料采購、生產(chǎn)擴能等環(huán)節(jié)的資金需求,。供應(yīng)商憑借與該核心企業(yè)的交易背景,，即可獲得及時的資金支持,。近兩年來，民生銀行福州分行已累計為綠色制造業(yè)企業(yè)的42家供應(yīng)商發(fā)放融資7.88億元,，有力保障了新能源產(chǎn)業(yè)的市場供應(yīng),。

服務(wù)實體，普惠大眾

民生銀行將供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)實體經(jīng)濟,、扶持中小企業(yè)的重要抓手,，持續(xù)推動供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)向“標準化、定制化”轉(zhuǎn)型,，根據(jù)核心企業(yè)提供的經(jīng)銷合作,、訂單、發(fā)貨等數(shù)據(jù)資產(chǎn),，賦能鏈上中小供應(yīng)商,、經(jīng)銷商主體，支持供應(yīng)鏈上下游企業(yè)以信用方式獲取銀行融資,。圍繞鏈上中小企業(yè)小額,、高頻、個性化融資需求,，創(chuàng)新服務(wù)模式,，持續(xù)豐富供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)體系，積極響應(yīng)國家供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略,，有效解決中小微企業(yè)融資難題,，推動實體經(jīng)濟發(fā)展。

以某中小電纜生產(chǎn)型企業(yè)為例,，該企業(yè)為某大型能源企業(yè)上游供應(yīng)商，過去主要通過固定資產(chǎn)抵押,、擔保公司保證方式從銀行獲得授信,，融資成本高且額度受限。近年來,，隨著下游訂單量的增長,，該企業(yè)經(jīng)營資金缺口逐漸擴大，傳統(tǒng)授信模式難以滿足經(jīng)營發(fā)展需求,。民生銀行石家莊分行通過模型為該企業(yè)自動核定授信,，在未新增任何擔保資產(chǎn)的情況下，該企業(yè)授信額度即由原800萬元提升為1200萬元,，在滿足融資需求的同時,，大幅降低企業(yè)綜合融資成本。

一家主營建筑施工和勞務(wù)分包業(yè)務(wù)的道路工程公司,，屬于核心企業(yè)的鏈上小微型企業(yè),，由于公司整體規(guī)模較小,，很難獲得融資。2024年初,，該公司承接的項目開工在即,，但流動資金不足。民生銀行銀川分行了解客戶情況后,，主動上門策劃解決方案,，結(jié)合該企業(yè)與核心企業(yè)合作歷史以及自身經(jīng)營情況，為企業(yè)配置“民生惠”信貸方案,，半小時內(nèi)就完成貸款申請,、審批及簽約，解決了客戶資金需求,。兩年多來,，分行累計為核心企業(yè)鏈上近200戶中小微企業(yè)提供超過9億元融資服務(wù)，讓小微企業(yè)融資更便捷,。

“供應(yīng)鏈金融依附于實體產(chǎn)業(yè)之上,，以信息流、資金流,、物流等數(shù)據(jù)為血液,，以金融科技應(yīng)用創(chuàng)新為血管，連接著金融機構(gòu),、實體產(chǎn)業(yè),、產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)以萬計的中小微企業(yè)?！泵裆y行有關(guān)負責人表示,，該行扎實踐行金融工作的政治性和人民性，堅持以供應(yīng)鏈金融為抓手,，精準賦能科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五大重點領(lǐng)域的發(fā)展，支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,，著力為社會經(jīng)濟發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),。

未來，民生銀行將堅持以客戶為中心,，聚焦市場需求“脫核化”,、金融產(chǎn)品“數(shù)字化”、客戶服務(wù)“智能化”趨勢，持續(xù)升級產(chǎn)品體系,，借助核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,，將金融服務(wù)送至百業(yè)萬企、千家萬戶,，以服務(wù)實體為魂,，以創(chuàng)新實踐為體，全力做好金融五篇大文章,，助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

原標題：深耕供應(yīng)鏈金融 服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展